Η κυβέρνηση του πρώην προεδρού Τραμπ προετοιμάζει σημαντικές αναμορφώσεις στους κανόνες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, επιδιώκοντας να αναβαθμίσει το σύστημα ανίχνευσης παράνομων συναλλαγών από εγκληματίες, όπως έμποροι ναρκωτικών και τρομοκράτες. Οι τράπεζες έχουν εκφράσει την ανησυχία τους για την αύξηση του κόστους και της αναποτελεσματικότητας των υφιστάμενων κανονισμών.
Σύμφωνα με προσχέδιο που έχει κοινοποιηθεί στους ρυθμιστικούς φορείς της χώρας, το Υπουργείο Οικονομικών προτείνει να αναλάβει πιο κεντρικό ρόλο στην επιβολή των κανονισμών κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Οι προτεινόμενες αλλαγές στοχεύουν στην αποτελεσματικότερη καταπολέμηση των παράνομων χρηματορροών, αν και η διαδικασία της αποδοχής τους μπορεί να πάρει καιρό.
Σύμφωνα με δημοσίευμα της Wall Street Journal, μια εγκληματική οργάνωση που επιχείρησε να ξεπλύνει χρήματα στην κομητεία του Λος Άντζελες κατάφερε να διαχειριστεί πάνω από 50 εκατομμύρια δολάρια για το καρτέλ Sinaloa, πραγματοποιώντας μεγάλες καταθέσεις σε υποκαταστήματα τραπεζών όπως η JPMorgan Chase και η Bank of America.
Αξιοσημείωτο είναι ότι ο τραπεζικός τομέας πιέζει για αλλαγές στους κανονισμούς και επικρίνει τις ρυθμιστικές αρχές για την υπερβολική εστίαση στην τυπική συμμόρφωση, υποστηρίζοντας ότι δεν εστιάζουν στον πραγματικό σκοπό της καταπολέμησης της χρηματοπιστωτικής εγκληματικότητας. Η κυβέρνηση Τραμπ, με τον υπουργό Οικονομικών Σκοτ Μπέσεντ, θεωρεί ότι οι περιορισμοί που ισχύουν στις τράπεζες υπονομεύουν την οικονομική ανάπτυξη.
Ρυθμιστικές αλλαγές για απλοποίηση και αποφυγή αλληλοεπικάλυψης
Η προτεινόμενη αναθεώρηση θα μπορούσε να επιτρέψει στο FinCEN, το Δίκτυο Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες, να αποκτήσει βέτο σε ευρήματα άλλων ρυθμιστικών αρχών που αφορούν τράπεζες. Αν εγκριθεί, ενδέχεται να επιτρέψει σε τράπεζες να αποφύγουν κυρώσεις για απλές παραβιάσεις των κανονισμών τους κατά της χρηματοδότησης της εγκληματικότητας.
Η πρόταση του Υπουργείου Οικονομικών αναμένεται να υποβληθεί σε δημόσια διαβούλευση πριν την έγκρισή της, με στόχο τη βελτίωση της συνεργασίας μεταξύ των ρυθμιστικών αρχών και των χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Ο Σκοτ Μπέσεντ έχει δηλώσει ότι σκοπεύει να εξασφαλίσει τη συνεργασία μεταξύ των διαφόρων ελεγκτικών φορέων.
Απαρχαιωμένοι νόμοι
Ο Νόμος περί Τραπεζικού Απορρήτου, που τέθηκε σε εφαρμογή το 1970, καθιστά τις τράπεζες την πρώτη γραμμή άμυνας κατά του ξεπλύματος χρημάτων. Οι τράπεζες υποχρεούνται να ελέγχουν τους πελάτες τους και να αναφέρουν πιθανές ύποπτες δραστηριότητες στην κυβέρνηση, όπου οι αναφορές αυτές εντάσσονται σε μια βάση δεδομένων της FinCEN.
Ωστόσο, οι επικριτές υποστηρίζουν ότι αν και υποβάλλονται δεκάδες εκατομμύρια αναφορές ετησίως, λίγες μόνο επιφέρουν πράγματι έρευνες. Το Κογκρέσο έχει παραχωρήσει εξουσίες τόσο στη FinCEN όσο και στις ρυθμιστικές αρχές, προκειμένου να καταπολεμήσουν αποτελεσματικά τη χρηματοδότηση εγκληματικών δραστηριοτήτων.
Ακολουθώντας την προτεινόμενη réforme, η FinCEN θα έχει τον λόγο σε πιο ουσιαστικά ζητήματα, με τον βαθμό συμμόρφωσης των τραπεζών να παίζει σημαντικό ρόλο στην αξιολόγηση πιθανών παρανομιών. Χρειάζεται συνεργασία μεταξύ όλων των εμπλεκόμενων για την αποτελεσματική καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
